才女一上聯：“洗青菜，去黃葉，不要先生”窮秀才一下聯，經典古代的人們喜歡“以文會友”，才華橫溢、學富五車的人受到的待遇，往往高過于那些白丁少識之人，不僅人們熱衷于與之交流，更是十分渴望的能得到一副墨寶，這也從側面反應出了，“書中自有黃金屋，書中自有顏如玉”的基礎內涵，而對聯作為中華文化中的一部分，其歷經千年而不衰，一幅幅精彩絕倫，妙趣橫生的千古絕對，均在人們的談笑風生中涌現而出，歷朝歷代的讀書人，對它可謂是頗具上心，熱愛有加！清朝乾隆年間，泉州府有一窮秀才，姓羅名元，人稱羅秀才，此人自幼聰慧多才，6歲善于對對子，7歲能出口成章，在當地，有著“神童”的美譽，十里八鄉的鄉鄰紛紛贊言，此子將來一定能出人頭地，出將入相，位極人臣。但令人驚訝的是，羅秀才在寒窗十年后，參加了幾次的科舉，但卻屢次落榜不第，本來家境就貧寒，此時，已然經不起他再折騰了，屋內家徒四壁的窘境令人心情低沉，雖有父母和妻子鼓勵振作，但此刻他身為一家之主，必須承擔起責任來，因此，想了想，羅秀才考慮先找份工作維持溫飽，再想后面的科舉。這天，羅秀才外出去尋求工作，一路上問了幾戶人家，但均無請人之意，就這樣，他沿著大道，越走越遠，不知不覺中，走到了城西邊的一處小溪旁，不經意間，他遠望前方，發現不遠處的溪邊，有一少女正在洗菜，從其的穿著打扮來看，必是大戶人家出來的，隨即走上前頭，雙手作揖道：“敢問這位小姐，不知您家中是否要請先生?”洗菜的那姑娘一聽，有點莫名其妙，側身抬頭看了看羅秀才，打量了他一番，見其一身落魄之樣，心中想道：“前日，偶然聽到爹爹正在為小弟請先生的事情發愁，但不知此人才識怎樣？不妨我先試上一試，如有真才實學，可聘他為師”，隨即，那姑娘吟出了一上聯上聯：洗青菜，去黃葉，不要先生姑娘這上聯出得很巧妙，運用的是一語雙關之法，聯中表面是描述青菜，實則是講“先生”，而這“先生”二字則暗含玄機，有兩種意思，一則是說姑娘在洗菜時，要去掉先生出來的葉子，因為太老不好吃，只留下后生的嫩葉子，二則是故意激羅秀才，說不請私塾先生！應該說，這上聯還是頗有難度的。聽了那姑娘的上聯后，羅秀才當即怔住了，他想不出眼前這小姑娘能有如此才學，這下心中更是肯定了先前的想法，她必然出自大戶人家，而此刻，如果自己不能對出這上聯，別說找工作了，更會當場顏面盡失，正當他苦苦思索時，忽然不遠處傳來了陣陣叫賣西瓜的聲音，他靈機一動，隨即一個絕妙的下聯便脫口而出下聯：破西瓜，吃紅瓤，應留老子羅秀才這下聯應對經典，與上聯有著異曲同工之妙，聯中也是一語雙關的手法，聯中表面說的是西瓜，實則是在告訴那姑娘，應該要留他當先生。而“老子”一詞，則暗含兩個意思，一則是說，吃西瓜時，應該要留瓜子，將來可以做種子；二則是說，應該要留先生，是自稱。上下聯可謂是應對巧妙，堪稱一副經典之作，不僅對仗工整，且意境相符。羅秀才話音剛落，只見那姑娘微微一笑，說道：“嗯，對得還算不錯，那就隨我來吧！”
文：劉春麗（全職媽媽，家有倆女寶，一活潑開朗，一安靜溫厚。全職媽媽五年余，分享育兒路上的小故事小技巧小體驗小感悟，嗯，都是些小調調的小事情，至于大事——格局和方向，那是神的安排。推崇母乳喂養、親密育兒、華德福教育，曾投身金融圈，熱愛古典文學。） 我大學讀的是會計專業，之后從事財務、審計、投融資工作8年有余，回歸家庭的頭兩年因為打算在寶寶上幼兒園后還回去干老本行，因此也還一直拿些項目練手，今天就和大家聊聊家庭理財的那些事兒。下面是我的一些建議，供大家參考。 第一步：改變理財意識，確定理財目標 不要認為錢少不需要甚至覺得“不夠”拿來做理財用，像我以前就是看慣了客戶的資金量，覺得自己那點連渣渣都算不上的錢實在沒啥可理，可是錢少也有錢少的理財方法，因為少才更需要理；有些人花錢比較隨興，不樂意計算，愛享受，喜歡提前消費，如果已經財務自由那沒關系，可如果還在被經濟所束縛，不計算怎么辦？我們提倡盡量提前投資，延后消費，把享受的錢用來投資。 理財目標可量化為一個實際的數字，比如我一年要存多少錢之類的。 第二步：記賬 沒有數字怎么能從財務角度評估一個人、一個家庭的財務健康狀況呢？所以改變觀念確定要理財后，一定要記賬。不要對記賬不屑一顧，只有記賬才能看到真實的收入支出、資產負債等情況，才能解答“咦，錢是怎么沒的？怎么我都不知道呢？”這樣的疑問。 既然要記賬，主業收入和其他收入都要入賬，支出方面就抓大放小，重點記變動支出。 第三步：開源節流 1、先說節流，因為節流比較容易看見 有了前一步記賬的基礎，就可以把自己的所有支出梳理一遍，其實有時候，只要記了賬，自己就能從賬面上看出哪里有問題。 如果從賬面看沒問題，那我們再來過一遍哪些項目是不需要的。 也許有時候梳理后還是覺得有些項目是必需的，自己并沒有亂花錢。那么，這時候，《小狗錢錢》中提到的“夢想儲蓄罐”就該上場了，看著你的夢想（書中推薦夢想一定要有可視的圖片），然后再看看你的支出，當你意識到你必須要省下錢來時，你就會有所取舍，劃掉那些非必需項目。 沖動消費習慣要戒掉。一生氣或一開心就想買買買；一看蘋果出新品就想換手機；一看到關于寶寶的比較可愛的東西不管有用沒用就是邁不動腿；媽媽群一團購，為了面子大家都有我也要有；迷信大牌、什么都要辦年卡……這些小習慣一點都沒有也不可能，只能告誡自己：理性！理性！理性！方法同上，看看你的夢想吧！ 還有一種強制儲蓄的方法，定下每月儲蓄目標，然后倒推支出，支出=收入—儲蓄，沒錢用就想辦法擴大收入，儲蓄不能動。當然，儲蓄額是在對正常收支有了合理預算的情況下制定的，而不是腦子一熱定下后來卻堅持不下去的數字。 2、再來看開源 開源的方法很多很多，也許適合自己的卻一樣也沒有——全職在家的頭一兩年，同學讓我去他工廠幫忙看下賬，那時候我也抽得出時間，但是我接了一些同事的項目，最主要是瑋瑋剛會爬，又處于口的敏感期，全盤整賬需要集中精力，萬一有個疏忽，寶寶吞了什么東西，那就得不償失了。拒絕同學后，他又打了很多次電話，讓我不好意思到徹底跟類似的開源都絕緣了。后來給寶寶海淘順手開了淘寶店，也是因為沒單又沒時間盯就關閉了。偶爾寫點小文散見于書報，數量也是以年論。一直到開大V店，做得好的媽媽很多，我沒資格說話了。 好多人看到別人做外單一年掙了幾十萬，心一熱也去學，也不管自己有沒有跟單經驗，英文過不過關；還有的看人家炒股炒出房子來，心一熱也跟著入市……說到底，開源是在自己“能力”和 “興趣”中重合的那一小部分里尋找機緣。 人人都能勝任的開源方法就是理財了。 第四步，粗略了解理財產品 根據金融理財對象的不同，理財產品可以分為貨幣市場理財、資本市場理財、金融衍生品市場理財、其他理財市場理財。 貨幣市場理財產品里面我們經常接觸的有現金、銀行存款、國債、短期融資券、未到期商業票據、外匯、證券回購、央行票據、短期理財產品等；資本市場理財我們經常接觸的有股票（股權）、中長期債券、證券投資基金、權證等；金融衍生品里我們經常聽到的有期貨期權、融資融券（經常接觸這一類的人是不屑看我這種理財小白文的）；其他理財市場產品：“盛世古董亂世黃金”里的古董、書畫藝術品收藏等，這些潛力無限沒有定價的東西。 第五步，評估自身風險承受能力 開戶時證券公司或銀行會給客戶一份風險評估表。根據自己的性格和投資經驗，自己在心里也可以做一個評估。 貨幣市場理財產品具有風險小、收益率較低但收益率穩定的特點，適合防守型的投資者。當然，貨幣市場理財產的細分產品中也有些風險高的項目，比如外匯。 資本市場理財產品具有風險較大、收益率較高但收益率波動性較大等特點，適合有一定風險偏好的投資者。同樣，資本市場理財產品里細分也有些風險略低的項目，比如純債基金。 金融衍生品和其他理財市場產品，我有同事在做，但是我不懂不敢亂講。 第六步，制定適合自己的投資組合 投資組合、資產配置，是不是聽起來挺高大上？其實跟我們俗話說的“不要把雞蛋放在一個籃子里”是一個意思，簡單來說，就是無風險、低風險、自己能承受的高風險都配置一點。 無風險就是銀行存款、國債、貨幣基金、保本基金；低風險通常就是銀行理財、債劵基金等；高風險就是權益類的基金、股票、外匯、期貨等。 如果之前只是存銀行定活期，可以做下替代性變動。 活期：貨幣基金，比如余額寶、理財通，各類寶寶類產品。 短定期：固定收益的短期理財產品，比如銀行理財產品（一般五萬起買，現在的年化收益率跟貨幣基金都差不多了，所以也可以選貨幣基金），債券基金。 長定期：國債（三年比較好搶，五年的一般都搶不到）。 同時，在購買理財產品時，要避開以下誤區。 誤區1：同類型產品買買買 每家P2P都買一點，這不叫投資組合。要分散投資品種，而非產品，投資品種是按風險收益率來分的，而具體產品是按各家公司品牌來分的。 同類型產品選一兩個就好，因為類型相同收益率都差不多，比如：P2P你買個宜X貸或陸X所就行了，別什么P2P的APP都在手機里下一堆（P2P的年化收益率在7/%—10/%比較靠譜，超過13/%就別考慮了，別得不償失）；貨幣基金，你買X盈或是X銀的并沒有多大區別；純債基金，選兩個排名靠前的公司，基本收益率都不會有多大差別；銀行理財產品，只要是保本型或低風險型的，不管是哪個銀行，收益也都相近。 同類型的產品只有權益類的股票需要按公司來區分。 誤區2：只買高風險或低風險的產品 全部都是低風險，收益都跑不過五年期國債，拿什么來抵御通脹?全部高風險，熊市來了怎么辦？投資組合的最大功能是”避險”。 誤區3：只炒股，看不上其他理財方式 我一同事說“基金都是老鼠倉，銀行理財都不夠卡牙縫”，除了股票什么都不要，這些年賠賠賺賺，總的說來也沒見比穩打穩扎的收益多多少。 關于股票投資，用金融圈行話來說，專業的事交給專業的人去做。如若不然，切記第一用閑錢，第二設置止盈止損點而且死守。那種為了湊房子首付把手頭現有的錢都拿去投股市的人，即便真的得償所愿，也不值得羨慕，出來混總是要還的。（這句話是不是有點歹毒？但我看到的實際情況確實是這樣。大神不是普通人能做的。） 誤區4：只買股票型基金 只買股票型基金，看不上債券基金、貨幣基金。一般來說，債券漲的時候，股票跌，股票漲的時候，債券跌（參考去年六月的數據）。所以債券基金與股票基金都需要有配置，股票是用高風險去搏賺錢機會，而基金是為了保值增值，雖然一只基金本身就是一個經過配置的投資組合，但因持倉比例不同，側重領域還是不同的。 誤區5：不買保險 投資組合里必須有保險，把年收入的10/%拿來買保險。因為保險公司不會破產（即使萬一破產也有售后），目前算是最安全的金融機構了，別一聽保險就煩，真的需要認真了解一下!推薦線上了解，可以貨比三家，還能避免被人追、被人煩。 誤區6：投資組合一勞永逸，不做變通 市場不同投資組合也要跟著變，去年六月之后的那段時間，原來好多股票基金都變成混合基金。基金經理都會根據市場做相應的組合，咱們有樣學樣也不能太懶。 誤區7：不堅持投資 理財貴在堅持，天長日久堅持下去，即使基數很小，復利也能讓你的時間價值轉變成實實在在的資金價值。復利，就是黃世仁用來盤剝楊白勞的“利滾利”，高大上的說法是：復利是世界第八大奇跡。（愛因斯坦） 第七步，做總結：資產負債表、現金流量表 第六步投資組合寫得有點長，這是最重要的一部分。經過記賬、開源節流、投資組合，一路走下來，總要來個總結，看看階段性成果吧，一般是半年期和年終做總結。 將一個期間的所有收支、現金流去向編制入表，資產負債表（借貸平衡制），現金流量表（收付實現制）。家庭資產比較簡單，所以這些表格的名稱也較容易理解。 第八步，做預算 根據上一期間的報表做下一期間的預算。 把同一期間總結與預算相對照，改進下一期的預算。 預算做完就進入下一步循環：確定理財目標、記賬、開源節流、投資組合、總結，做預算。如此往復循環。 注： 圖片來源于網絡 /
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